Um der Einfachheit halber haben wir hier die Tilgung nicht berücksichtigt. Die Tilgung des Kredits beginnt bei den Banken auch meistens erst, sobald der Kreditbetrag zu 100% an euch ausgezahlt worden ist.
| Beispiel: | Angabe |
|---|---|
| Darlehenssumme | 400.000 Euro |
| Bereitstellungszins | 2,4 % p.a. = monatlich 0,20 % |
| Sollzins | 2,80 % p.a. = monatlich 0,233 % |
| Auszahlung Februar | 120.000 Euro |
| Auszahlung September | 100.000 Euro |
| Auszahlung Dezember | 180.000 Euro |
| Bereitstellungszinsfrei | Jänner und Februar |
| Monat | Kreditbetrag bei der Bank | An euch ausbezahlt | Bereitstellungszins (0,20 %) | Sollzinsen (0,233 %) |
|---|---|---|---|---|
| Jänner | 400.000 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Februar | 280.000 € | 120.000 € | 0 € | 279,60 € |
| März | 280.000 € | 120.000 € | 560 € | 279,60 € |
| April | 280.000 € | 120.000 € | 560 € | 279,60 € |
| Mai | 280.000 € | 120.000 € | 560 € | 279,60 € |
| Juni | 280.000 € | 120.000 € | 560 € | 279,60 € |
| Juli | 280.000 € | 120.000 € | 560 € | 279,60 € |
| August | 280.000 € | 120.000 € | 560 € | 279,60 € |
| September | 180.000 € | 220.000 € | 360 € | 512,60 € |
| Oktober | 180.000 € | 220.000 € | 360 € | 512,60 € |
| November | 180.000 € | 220.000 € | 360 € | 512,60 € |
| Dezember | 0 € | 400.000 € | 0 € | 932,00 € |
Also werden in den einzelnen Monaten folgende Summen bezahlt:
| Monat | Gesamtzahlung (Bereitstellungszins + Sollzins) |
|---|---|
| Jänner | 0,00 € |
| Februar | 279,60 € |
| März | 839,60 € |
| April | 839,60 € |
| Mai | 839,60 € |
| Juni | 839,60 € |
| Juli | 839,60 € |
| August | 839,60 € |
| September | 872,60 € |
| Oktober | 872,60 € |
| November | 872,60 € |
| Dezember | 932,00 € |
| Summen / Durchschnitt | Betrag |
|---|---|
| Bereitstellungszinsen gesamt | 4.440,00 € |
| Sollzinsen gesamt | 4.427,00 € |
| Gesamtsumme (alle Monate) | 8.867,00 € |
| Durchschnitt pro Monat (12 M.) | 738,92 € |
Des Weiteren bedenkt, dass hier ohne eine Bauverzögerung die Gesamtsumme des Bereitstellungszinses berechnet wurde.
Wenn Bauverzögerungen auftreten kommen noch ein paar tausend Euro an Bereitstellungszinsen hinzu.
Ihr merkt, die Bereiststellungszinsen sind ein immenser Kostenpunkt.
Da stellt sich die Frage: Warum besprechen wir so detailliert den Bereitstellungszins?
Ganz einfach! Gerade beim Bereitstellungszins besteht die größte Verhandlungsbasis.
Wir halten fest:
- der Bereitstellungszins wird monatlich bezahlt,
- der Bereitstellungszins beginnt ab einem bestimmten Datum,
- dieser greift solange, bis der komplette Darlehensbetrag an uns ausgezahlt worden ist,
- es handeln wie wir gesehen haben sich um höhere Summen,
- wenn Bauverzögerungen auftreten kann sich die Summe verdoppeln oder verdreifachen.
Somit stellt sich die Frage, was wir mit dem Bereitstellungszins machen sollen und welche Möglichkeiten es für Verhandlungen gibt.
- Wir können den Prozentsatz des Bereitstellungszinses senken,
- Wir können den Tag des Beginns des Bereitstellungszinses so weit wie möglich nach hinten verschieben,
- Wir können den Bereitstellungszins eventuell komplett vermeiden,
- Wir können vereinbaren, dass bei Bauverzögerungen die weiteren Zinsen nicht angerechnet werden.
Also nehmen wir diese 4 Punkte und versuchen später, wenn wir den Darlehensvertrag erhalten, zu verhandeln – später dazu mehr.
