Baufinanzierungs-Rechner
In 60 Sek. wissen, was ihr euch mit eurer Wunschrate leisten könnt und wie das Gesamtbudget richtig in Grundstück und/oder Hausbau aufteilen sollte - ohne Bankgespräch.
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Warum starten wir nicht einfach direkt mit einem „Baufinanzierungsrechner“?
Ein klassischer Baufinanzierungsrechner zeigt euch irgendeine Monatsrate zu irgendeinem Zinssatz.
Was er aber nicht zeigt:
– Wie viel vom Kredit wirklich fürs Haus bleibt.
– Wie viel vorher schon im Grundstück verschwindet.
– Ob euer Eigenkapital für die Kaufnebenkosten reicht (das verlangen viele Banken).
Genau das klären wir jetzt Schritt für Schritt.
Rechner 1 - Wunschrate -> Budget:
Was könnt ihr euch mit einer Monatsrate von X € wirklich leisten?
Gib eure gewünschte monatliche Rate, den Zinssatz, die Gesamtlaufzeit und die Dauer der ersten Zinsbindung ein.
Der Rechner zeigt euch, wie hoch die voraussichtliche maximale Darlehenssumme wäre.
Zusätzlich seht ihr:
– die Restschuld nach Ende der Zinsbindung
– die gesamten Zinskosten über die Laufzeit
– die anfängliche Tilgung in %
Ich kenne jetzt mein Budget. Was passiert als Nächstes?
Der nächste sinnvolle Schritt ist, dieses Budget in Grundstück + Hausbau aufzuteilen.
Nur so bekommt ihr Planungssicherheit:
– Ihr seht, wie viel wirklich fürs Haus übrig bleibt.
– Ihr erkennt sofort, ob das Grundstück euer Hausbudget auffrisst.
Wenn ihr schon ein Grundstück habt, dann fließt fast das ganze Budget in den Hausbau.
Merke dir dafür die „Maximale Darlehenssumme“ aus Rechner 1 – die brauchst du jetzt für Rechner 2.
Was bedeuten die Kennzahlen aus Rechner 1?
Maximale Darlehenssumme
Das ist der Kreditbetrag, den der Darlehensgeber dir voraussichtlich zur Verfügung stellen würde.
Mit diesem Betrag bezahlst du Grundstück + Hausbau (und ggf. bestimmte Nebenkosten).
Das ist dein Start-Budget – ohne Eigenkapital.
Restschuld nach Zinsbindung
Das ist der Betrag, der nach Ablauf der ersten Zinsbindung noch offen ist.
Für diese Restschuld brauchst du später eine Anschlussfinanzierung / Umschuldung – dann zu den Zinsen, die zu diesem Zeitpunkt gelten.
Gesamtzinsen
Das sind die Kosten des Darlehens über die angenommene Gesamtlaufzeit.
Also: Das, was du der Bank fürs Leihen des Geldes bezahlst.
Nun kommen wir zum nächsten Schritt - eure maximale Darlehenssumme in Grundstück und Hausbau aufzuteilen.
Der Rechner berücksichtigt nicht nur die Aufteilung, sondern zeigt euch auch die Kauf- und Baunebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer, Notar, Hausanschlüsse, Außenanlagen).
Das ist wichtig für euch - damit umgeht ihr einen Fehler den viele Bauherren machen - die meisten Bauherren vergessen die Nebenkosten abzuziehen.
Tragt eure maximale Darlehenssumme in den unten ersichtlichen Rechner ein und sagt uns, ob ihr schon ein Grundstück habt oder nicht.
Rechner 2 - Budgetaufteilung -> Grundstück, Haus
Wie viel von eurem Gesamtbudget geht realistisch ins Grundstück – und wie viel bleibt fürs Haus?
Dieser Rechner zeigt nicht nur, wie die Aufteilung aussehen sollte.
Er berücksichtigt auch Kauf-/Baunebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer, Notar, Hausanschlüsse, Außenanlagen) und zieht diese direkt ab.
Ihr seht dadurch sehr schnell, was ihr euch wirklich leisten könnt - ohne die Nebenkosten zu vergessen.
Tragt dafür die maximale Darlehenssumme aus Rechner 1 ein, euer Eigenkapital und sag uns, ob ihr schon ein Grundstück habt oder nicht.
Die nächsten Schritte für dich:
1. Ergebnisse sichern (als PDF speichern).
2. Eure Bankgesprächs-Mappe freischalten (kostenlos, statt €99).
Lieferumfang:
• Unterlagen-Check für den Banktermin (PDF, 1 Seite):
Geht vorbereitet in den Banktermin – baut Vertrauen auf, spart 1–2 Folgetermine und erhöht eure Zusage-Chance ab Gespräch Nr. 1.
• Werte-Kompass "Was ist euch wichtig?" (PDF, 7 Seiten mit 34 Fragen an euch):
Klare Prioritäten in 20 Minuten, damit Finanzierung und euer Leben zusammenpassen.
• 40 Fragen an die Bank "Fragen für verschiedene Lebenssituationen" (PDF-Spickzettel, 8 Seiten):
Stellt die Fragen, die andere vergessen – deckt versteckte Kosten & Fallstricke früh auf.
• Einnahmen-Ausgaben-Rechner (Excel):
Schützt Notgroschen und vermeidet Überfinanzierung.
1. Ergebnisse sichern (als PDF speichern).
2. Eure Bankgesprächs-Mappe freischalten (kostenlos, statt €99).
Lieferumfang:
1. Personalisiertes Excel-Tool (Baufinanzierungsrechner):
Bereitstellungszinsen, bereitstellungszinsfreie Monate, Auszahlungsphasen beim Bau & Tilgungsrechner.
2. Haushaltsbuch Excel-Tool (Einnahmen-Ausgaben-Rechner):
– "Finanzierungsvergleicher" zum Vergleich unterschiedlicher Angebote nach eurer individuellen Situation
-Und vieles mehr.
Rechner 3 Kaufpreis/Hausbaubudget -> Rate:
Hier trägst du Kaufpreis/Hausbaubudget, Zins, Laufzeit, Zinsbindung und Eigenkapital ein. Der Rechner zeigt die voraussichtliche Monatsrate inkl. Tilgung.
1 von 3 Bauherren zahlen trotz Online-Rechner 10 bis 30 % mehr jeden Monat über Jahrzehnte hinweg.
Bereite dich vor kostenlos vor und erfahre, worauf es wirklich ankommt.
Fragen & Antworten
Warum sollten wir nicht direkt mit einem Baufinanzierungsrechner starten?
Ein klassischer Baufinanzierungsrechner zeigt euch irgendeine Monatsrate zu irgendeinem Zinssatz.
Was er nicht zeigt:
– Wie viel vom Kredit direkt im Grundstück verschwindet.
– Wie viel danach fürs Haus übrig bleibt.
– Ob euer Eigenkapital für die Kaufnebenkosten reicht (das verlangen viele Banken).
Genau das klären die Rechner zuerst – bevor ihr euch in Zahlen in Sicherheit wiegt, die in der Praxis nicht halten.
Wie nutzen wir diese Online-Rechner richtig?
Schritt 1: Im ersten Rechner eure Wunschrate, Zins, Laufzeit und Zinsbindung eintragen.
→ Ihr bekommt die maximale Darlehenssumme.
Schritt 2: Diese Darlehenssumme plus euer Eigenkapital im zweiten Rechner eingeben.
→ Ihr seht sofort, wie viel realistisch ins Grundstück geht, was fürs Haus bleibt – und ob die Nebenkosten abgedeckt sind.
Speichert euch dann die Ergebnisse als PDF. Damit habt ihr eine solide Gesprächsbasis für Angebote.
Woher weiß ich, welche Monatsrate wir beim Rechner 1 nehmen sollen?
Als grobe Orientierung: Viele Paare nehmen ca. 30–40 % ihres gemeinsamen Nettoeinkommens als Obergrenze für die monatliche Rate.
Tragt diesen Wert als Wunschrate ein und schaut euch an, wie hoch die Darlehenssumme wäre.
Wichtig: Das ist kein Muss, sondern ein Richtwert für die erste Einschätzung.
Und was ist, wenn ich bereits einen Kredit habe? Wie wähle ich dann die monatliche Wunschrate?
Dann zählt nicht nur euer Einkommen, sondern auch eure bestehenden Verpflichtungen.
Nehmt also nicht eure gesamte Wunschrate neu, sondern rechnet so:
Neue Baufinanzierungsrate + bestehende monatliche Kredite = insgesamt noch tragbar?
Wenn euch die Summe wehtut, ist die Wunschrate zu hoch gewählt.
Ziel: Die Bank schaut auf eure Gesamtrate pro Monat, nicht nur auf den neuen Kredit.
Stellt das Ergebnis vom Online-Rechner das echte Ergebnis dar?
Nein. Das ist eine erste Orientierung.
Die tatsächliche Finanzierung hängt von vielen Faktoren ab: Einkommen, Sicherheiten, Eigenkapital, Objekt, Lage, Nebenkosten, Zeitpunkt der Auszahlung, eurer Vorbereitung usw.
Der Rechner ersetzt kein persönliches Angebot – er hilft euch nur, vorbereitet in dieses Gespräch reinzugehen.
Reicht unser Eigenkapital?
Schaut auf den Wert „Eigenkapital nach Grundstücks-Nebenkosten“.
– Ist der Wert positiv oder bei 0 €? Dann könnt ihr die Kaufnebenkosten (Steuer, Notar, Grundbuch, Makler) aus eigener Tasche zahlen. Das wollen viele Banken so sehen.
Das ist einer der wichtigsten Punkte überhaupt. Viele Finanzierungen scheitern genau hier.
Wie vergleiche ich Angebote fair?
Schaut nicht nur auf den Sollzins. Vergleicht mindestens:
– Sollzins UND Effektivzins
– Restschuld nach Ende der Zinsbindung
– Sondertilgungsmöglichkeiten
– Bereitstellungszinsen (Kosten fürs „Bereitstehen“ des Geldes während der Bauphase)
– Gesamtkosten bis zum Ende der ersten Zinsbindung
Wenn euch jemand nur eine Monatsrate zeigt, ohne diese Punkte: Das ist kein echter Vergleich. Wir haben hierfür das kostenlose Excel-Tool "Finanzierungsvergleicher" erstellt.
Ist das eine Finanzierungszusage?
Nein. Das ist keine Zusage und keine Beratung. Wir sind auch kein Darlehensgeber und vergeben keine Kredite.
Es ist eine Simulation auf Basis eurer Eingaben.
Zinsen, Konditionen und Machbarkeit können sich jederzeit ändern.
Was ist das Problem mit Online-Rechnern, auch zum Teil mit diesen von oben?
Die Online-Rechner sind auf ein schnelles Ergebnis ausgelegt. Dabei entsteht das Problem, das sehr grobe Ergebnisse angezeigt werden.
Das ist einer der Gründe, warum 30% der Bauherren am Ende jeden Monat deutlich mehr zahlen als geplant.
Weitere Gründe sind zum Beispiel:
- Bei den meisten Online-Rechnern fehlen die Kalkulationen der Kauf- und Baunebenkosten. Dadurch teilen die Bauherren das Gesamtbudget falsch auf.
- Die Auszahlung des Darlehens erfolgt beim Hausbau in mehreren Bauabschnitten. Für den Teil des Kredits, der noch nicht ausbezahlt ist, fallen Bereitstellungszinsen an. Viele Standardrechner blenden diese Kosten komplett aus.
- Sie zeigen euch somit auch nicht die Höhe der Bereitstellungszinsen, die ihr zahlt, und vor allem wie ihr sie reduzieren könnt.
- Es wird kaum gezeigt, wie sich euer Eigenkapital wirklich auf die Gesamtkosten auswirkt (je mehr Eigenkapital am Anfang, desto weniger teurer Kreditanteil).
- Es gibt fast nie echte „Was-wäre-wenn?“-Szenarien: Was passiert, wenn die Rate 200 € höher ist?
Ihr könnt diese kritischen Punkte selbst durchspielen, bevor ihr mit einer Bank redet.
Kostenlos, ohne Verpflichtungen, ohne Kassa.
Wir haben die Vorarbeit schon gemacht.
Statt euch durch Foren, Youtube-Videos und Bankgespräche zu hangeln, bekommt ihr klare Antworten auf Fragen wie:
- Wie bereiten wir uns richtig vor?
- Wie viel können wir uns wirklich leisten?
- Wie bewertet uns eine Bank in der Realität und wie können wir unsere Bewertung verbessern und dadurch weniger Zinsen bezahlen?
- Welche Fragen muss ich mir und dem Darlehensgeber stellen, um mich und meine Familie vor finanziellen Schwierigkeiten zu schützen?
Alles ist Schritt für Schritt aufgebaut. Ihr müsst kein Fachchinesisch können.
Ihr folgt einem Plan – und seht schwarz auf weiß, wo ihr steht.
Trag deinen Vornamen und deine E-Mail-Adresse ein und klick auf „Meinen Finanzierungsbereich freischalten“.
Nach der Bestätigung legen wir dir automatisch ein kostenloses Konto an und leiten dich direkt in deinen persönlichen Finanzierungsbereich weiter.
Dort findest du:
– alle Excel-Tools zum Download
– eure Auswertungsschritte
– die nächsten To-dos vor dem Gespräch mit einer Bank.
